كيف ستتحقق البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في عام 2026: دراسة Regula

دراسة Regula

ريستون، فيرجينيا. –(BUSINESS WIRE)– يكشف تقرير Regula، “ما الذي يعيد تشكيل التحقق من الهوية الرقمية في الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية: اتجاهات وتوقعات عام 2026″، أن التحقق من الهوية الحيوية أصبح أكثر النقاط تعرضًا للهجوم في عملية التحقق من الهوية الرقمية (IDV) عبر المؤسسات المالية.

تظهر بيانات عالمية جديدة أن ثلاثة على الأقل من كل عشرة مؤسسات مالية تتعرض لعمليات احتيال انتحال الشخصية، مما يؤدي إلى التحول نحو التحقق من الهوية بشكل أكثر قوة.

وبحسب بيانات استطلاعات الرأي من منظمات في الولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة وألمانيا وسنغافورة، فإن ثلاثة على الأقل من كل عشرة بنوك وشركات التكنولوجيا المالية أفادت بأن التحقق البيومتري هو المرحلة الأكثر استهدافاً من قبل المحتالين – قبل فحص المستندات أو خطوات التكامل الأخرى.

تتضمن العديد من هذه الحوادث الوسائط التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك الصور المزيفة والصور الشخصية التي تم التلاعب بها بواسطة الذكاء الاصطناعي والهويات الاصطناعية التي تم إنشاؤها لانتحال هوية المستخدمين الشرعيين أثناء مطابقة الوجوه أو التحقق من حيوية الصورة.

نظرًا لأن التحقق البيومتري يعتمد على البيانات المرئية أو السلوكية التي يتم التقاطها من كاميرا أو ميكروفون، فهو معرض بشكل خاص للمحتوى الرقمي المحقون أو المعاد تشغيله.

قال Henry Patishman، نائب الرئيس التنفيذي لحلول التحقق من الهوية في Regula: “إن التحدي الآن هو التحقق من صحة البيانات في الوقت الفعلي، وليس فقط الهوية.

 الاحتيال بالذكاء الاصطناعي يُطلق نموذجًا جديدًا للتحقق من الهوية

إن الارتفاع الكبير في الهجمات المدعومة بالذكاء الاصطناعي يدفع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى إعادة التفكير في كيفية هيكلة أنظمة التحقق من الهوية.

ويشير ما يقرب من نصف المشاركين الآن إلى أن عمليات سير العمل المنظمة للتحقق – والتي تربط عمليات فحص المستندات والبيانات الحيوية وتحليلات المخاطر في نظام واحد قابل للتكيف – هي الطريقة الأكثر فعالية لمواجهة تكتيكات الاحتيال الناشئة.

بدلاً من وضع المزيد من الحلول النقطية، تتجه المؤسسات المالية نحو منصات IDV الذكية والمتكاملة، القادرة على تحليل إشارات متعددة في وقت واحد وتصعيد الحالات الغامضة فقط للمراجعة البشرية.

لا يعمل هذا الهيكل على اكتشاف المحتوى المحقون أو المصنّع في وقت مبكر فحسب، بل إنه يخفف أيضًا أحد التحديات المستمرة التي يواجهها القطاع: نقص الموظفين.

مع إشارة أكثر من 75% من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى عدم كفاية الموظفين لمهام منع الاحتيال، فإن التنسيق ضرورة تكنولوجية وتشغيلية.

من خلال أتمتة عمليات التحقق المتكررة وتوجيه الحالات المعقدة بذكاء، يمكن للمؤسسات التعامل مع أحجام أكبر من عمليات التحقق دون الحاجة إلى توسيع الفرق – مع الحفاظ على الدقة والامتثال والسرعة ضمن سير عمل واحد.

 من مهمة الامتثال إلى الميزة الاستراتيجية

وتسلط نتائج Regula الضوء أيضًا على تحول استراتيجي: حيث يتطور التحقق من الهوية من متطلب تنظيمي إلى قدرة تنافسية.

أصبحت الوقاية من الاحتيال الآن من أهم الأولويات التنظيمية لـ 71% من البنوك و75% من شركات التكنولوجيا المالية، مما يربط استثمار IDV بشكل مباشر بثقة العملاء والاحتفاظ بهم.

يتم تتبع المقاييس مثل معدلات السلبية الخاطئة (تم حظر المستخدمين الشرعيين عن طريق الخطأ) بشكل متزايد جنبًا إلى جنب مع مؤشرات الامتثال واسترداد المبالغ المدفوعة، مما يعكس التركيز الأوسع على تجربة المستخدم والدقة.

وقال Patishman: “يدخل القطاع المالي عصرًا حيث أصبح التحقق من الهوية جزءًا أساسيًا من رحلة العميل، وليس عقبة أمامها.

 حول الدراسة

تقرير Regula، “ما الذي يُعيد تشكيل قيمة الهوية في القطاع المصرفي والتكنولوجيا المالية: يستند تقرير “الاتجاهات والتوقعات لعام 2026” إلى رؤى خبراء منع الاحتيال والامتثال وإدارة المخاطر في المراكز المالية الكبرى.

إنه جزء من “مستقبل التحقق من الهوية: 5 تهديدات و5 فرص “، دراسة استقصائية عالمية بتكليف من Regula وأجرتها Censuswide وغطت الشركات في القطاعات المصرفية والتكنولوجيا المالية والطيران والرعاية الصحية والاتصالات والعملات المشفرة. تستكشف الدراسة كيف تقوم المؤسسات بإعادة تخصيص الميزانيات، ومعالجة الاحتيال القائم على التزييف العميق، وبناء أطر هوية متماسكة لدعم النمو والامتثال.